Влияние геополитических рисков на изменение стратегии развития ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Под влиянием экономических санкций и изменения бизнес-среды ПАО «Сбербанк России» в текущем году планирует разработать новую стратегию банка на 2017–2020 гг. Изменения в стратегии развития, прежде всего, будут направлены на трансформацию модели зарубежного бизнеса. После реализации системных геополитических рисков ПАО «Сбербанк России» занимается институциональным проектированием европейской стратегии развития на фоне усиливающихся санкций и меняющейся международной обстановки, негативным образом сказывающейся на обеспечении экономической безопасности финансового холдинга.

Для снижения рисков экономической безопасности ПАО «Сбербанк России» уже несколько лет активно разрабатывает новые форматы бизнеса, основанные на финансовых технологиях, электронных коммуникациях с клиентами и инновационной системе диджитализации продуктов цифрового банкинга (digital banking).

Для развития инновационной системы цифрового обслуживания клиентов ПАО «Сбербанк России» разработал и ввел в эксплуатацию цифровую платформу приема депозитов в Германии и начал привлекать финансовые ресурсы на европейских рынках, чтобы осуществлять деятельность на собственном фондировании. Таким образом, международный бизнес ПАО «Сбербанк России» в дочерних банках Европы сконцентрировался на активизации сетевой бизнесмодели, основанной на развитии цифровых платформ. Доля международного бизнеса ПАО «Сбербанк России» составляет 14% совокупных активов.

В новых макроэкономических условиях стратегия «Sberbank Europe» была переориентирована на управление надежностью и устойчивостью банка. В этот период времени «Sberbank Europe» формировал план сокращения транснациональной сети банковских филиалов, в частности, рассматривал возможность безубыточного вывода активов из Словакии, Боснии и Герцеговины, Сербии, Венгрии и Словении. Банковская группа «Sberbank Europe AG» на 100% принадлежит ПАО «Сбербанк России», присутствует в 11 странах.

Транснациональная сеть банка представлена 288 отделениями, расположенными в Австрии, Боснии и Герцеговине (Сараево и Баня-Лука), Хорватии, Чехии, Венгрии, Словакии, Словении, Сербии, Украине и Германии. Вектор стратегии развития банка был нацелен на приоритетную работу в странах, в которых его дочерние структуры занимают адекватную для обеспечения конкурентоспособности долю рынка. Среди стран, которые наиболее интересны в плане стратегического развития для «Sberbank Europe AG», можно выделить Чехию (активы – 2,4 млрд евро).

В октябре 2015 г. ПАО «Сбербанк России» переработал стратегию развития до 2018 г. В обновленной стратегии основные задачи развития кредитной организации были сконцентрированы уже на розничном кредитном бизнесе, в том числе на кредитовании компаний малого и среднего бизнеса. В новой стратегии развития менеджмент ПАО «Сбербанк России» пересмотрел структуру расходов, увеличив инвестиции на новые информационно-финансовые технологии, систему информационного управления и развитие системы риск-менеджмента в целях обеспечения экономической безопасности, сократив расходы на персонал.

В качестве приоритетных задач обновленная стратегия ПАО «Сбербанк России» нацелена на сокращение издержек, избавление от непрофильных активов финансовой организации и реорганизацию реализуемой в последние годы экспансионистской модели развития европейского бизнеса. Для «Sberbank Europe AG» бизнес в некоторых из этих стран не является значимым для обеспечения конкурентоспособности. Больших долей на рынке и конкурентных преимуществ у «Sberbank Europe AG» не было, поэтому производимые затраты на развитие международной сети в этом плане не являются достаточно рентабельными для развития бизнеса в условиях санкционных ограничений [1].

В середине марта 2017 г. дочерние компании ПАО «Сбербанк России» на Украине подверглись серьезной опасности из-за реализации политических рисков, поэтому руководство банка приняло решение об уходе с украинского рынка. Действовали очень сильные демотиваторы украина. Активисты украинских организаций «Правый сектор» (запрещен в России), «Гражданский корпус «Азов», а также партии «Национальный корпус» замуровали бетонными блоками вход в центральное отделение Сбербанка в Киеве. Ночью 13 марта 2017 г. около 60 банкоматов российских банков, работающих на Украине, были залиты монтажной пеной и не могли функционировать, говорилось на сайте гражданского корпуса «Азов». Работа банков с российским капиталом на украинском рынке оказалась в сложной ситуации, что потребовало обеспечение мер экономической безопасности.

На Украине работает несколько «дочек» российских банков с государственным участием: «Проминвестбанк», ВТБ и «БМ банк» (принадлежит российскому ВТБ), а также дочерняя кредитная организация ПАО «Сбербанк России» Сбербанка. По данным экспертов, эти банки привлекли 36 млрд грн. (79,1 млрд руб. по курсу Центробанка на 16 марта) средств населения и компаний, причем большая часть приходится на физлиц – 21 млрд грн. (46,2 млрд руб.). Суммарный кредитный портфель – 150 млрд грн. (329,7 млрд руб.), что представляет собой значительные активы [2].

Кроме того, на украинском финансовом рынке работает «VS Bank», который принадлежит ПАО «Сбербанк России» через европейскую дочернюю компанию «Sberbank Europe». Украинские власти не смогли навести порядок в плане противодействия экстремистским силам, которые нарушили режим безопасной работы российских банков, а введенные санкции в отношении дочерних компаний российских банков нанесли серьезнейший урон экономике этой страны и простым гражданам.

В настоящее время Украина является страной с низкой инвестиционной привлекательностью и рисковой деловой средой. Это объясняется, прежде всего, высокими рисками для бизнеса. Вместе с тем, Национальный банк Украины предложил Совету национальной безопасности и обороны страны ввести санкции в отношении украинских «дочек» банков с российским государственным капиталом в виде запрета вывода активов за пределы Украины. Риски присутствия также выросли в связи с тем, что на российские банки были также наложены ограничения на предоставление межбанковских кредитов, субординированных займов, приобретение ценных бумаг, размещение средств на корсчетах, выплату дивидендов, процентов в пользу материнских структур. Материнским структурам дочерних банков было предложено их докапитализировать или продать. Таким образом, в декабре 2016 г. наблюдательный совет ПАО «Сбербанк России» утвердил верную стратегию международного бизнеса кредитной организации, которая связана с сокращением присутствия за рубежом.

Несмотря на геополитические риски и изменение стратегии вследствие сложной макроэкономической ситуации, чистая прибыль ПАО «Сбербанк России» в 2016 г. по МСФО увеличилась в 2 раза по сравнению с кризисным 2015 г., достигнув 541,9 млрд руб. Совокупный доход финансовой организации за год (с учетом переоценки валюты и инвестиционных ценных бумаг) составил 492,4 млрд руб., что значительно превышает совокупный доход в 2015 г., который составил 365,8 млрд руб. [3].

Согласно новой концепции развития, «Сбербанк России» в 2017 г. планирует увеличить корпоративный кредитный портфель, а также депозиты и сбережения населения в соответствии с новыми рыночными трендами. Значительное внимание менеджмент банка в настоящее время уделяет разработке новых технологий управления рисками.

Литература

  • Греф не исключил ухода Сбербанка из некоторых стран Европы // Ведомости. 2015 от 22 октября. http://www.vedomosti.ru/finance/news /2015/10/22/613918-gref-uhoda-sberbanka.
  • Сбербанк дал прогноз на 2017 год // Ведомости. 2016 от 14 декабря http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/12/14/669585-sberbank-prognoz.
  • Воронова Т. Сбербанк выполнил прогноз по прибыли // Ведомости. 2017 от 3 марта http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/02/6-79665-sberbank-vipolnil-prognoz-po-pribili.

Автор: К.И. Дубинина, Юго-Западный банк ПАО «Сбербанк России»

Прокомментировать

Рубрика Финансы

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.